今年兩會(huì)，李克強(qiáng)總理的政府工作報(bào)告中多次提到互聯(lián)網(wǎng)金融，明確提到“互聯(lián)網(wǎng)金融異軍突起”和“促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展”。這足以表明互聯(lián)網(wǎng)金融得到了高層的高度關(guān)注。

　　目前，互聯(lián)網(wǎng)金融迅猛的發(fā)展勢(shì)頭迅猛，給投融資者們都帶來(lái)了高收益的便利。不過(guò)，頁(yè)帶來(lái)一些煩惱，尤其以P2P為代表的跑路和詐騙問(wèn)題，讓投資者反響強(qiáng)烈。對(duì)于平臺(tái)而言，選擇哪種模式發(fā)展更為安全，才是符合當(dāng)前市場(chǎng)形勢(shì)和國(guó)情的?

　　許多模式都有其發(fā)展的道理，甚至前途遠(yuǎn)大，但從目前市場(chǎng)上來(lái)看，做得較為成功，成本和安全都控制得比較合理，廣受投融資好評(píng)的平臺(tái)不多，宜信和星投資就是其中的佼佼者。

　　宜信(宜人貸)的運(yùn)營(yíng)模式是“線上信息的收集溝通 線下實(shí)體店的規(guī)范運(yùn)作”。宜信(宜人貸)積極構(gòu)建了遍及全國(guó)的實(shí)體經(jīng)營(yíng)網(wǎng)絡(luò)，并推出了規(guī)范的品牌產(chǎn)品體系，為有投融資意向的客戶提供高品質(zhì)的投融資信息服務(wù)?？蛻粼谄渚W(wǎng)站上注冊(cè)發(fā)布投融資信息，宜信(宜人貸)通過(guò)具有公信力的信用平臺(tái)，對(duì)有需求的雙方進(jìn)行信息的評(píng)估篩選、匹配對(duì)接、簽約服務(wù)。這類似于民間借貸中介機(jī)構(gòu)的運(yùn)作模式，在整個(gè)借貸過(guò)程中，借貸雙方是真正的主體，宜信只是提供一個(gè)促成交易的平臺(tái)。

　　盈利方式：獲取 P2P 借貸平臺(tái)的技術(shù)服務(wù)費(fèi)，會(huì)向借款人收取 3%—7%的費(fèi)用，向出借人收取 0.3%—1.8%的服務(wù)費(fèi)。

　　宜信的風(fēng)險(xiǎn)控制方法主要有三種：一是嚴(yán)格的流程控制和信用審查。貸前，借款人提交融資申請(qǐng)必須到在全國(guó)各地的營(yíng)銷中心，并由信用中心對(duì)借款人資質(zhì)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)審核。宜信同樣會(huì)對(duì)放貸人的身份、工作、資金來(lái)源進(jìn)行認(rèn)真的查驗(yàn)。貸中，宜信規(guī)定借款人要按月還本付息，降低其違約可能性。貸后，如若發(fā)生逾期違約壞賬，宜信在其全國(guó)營(yíng)銷網(wǎng)絡(luò)會(huì)有專門的追款部門。二是建立風(fēng)險(xiǎn)保證金制度。對(duì)于純線上交易，如果出現(xiàn)呆壞賬，宜信還設(shè)立了還款風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金，當(dāng)借款人出現(xiàn)違約時(shí)，選擇保證金制度的貸款人可以獲得全額本金及利息的補(bǔ)償。三是資金分散制度。即使是投資人購(gòu)買的是借款人的債券，但宜信在設(shè)計(jì)產(chǎn)品時(shí)也會(huì)將同意借款人的債券分配到多個(gè)投資人手中，以此分化風(fēng)險(xiǎn)。

　　成立于2013年的“星投資”，提出了一種完全有別于其他融資平臺(tái)的思路：P2B，即Person-to-Business，個(gè)人對(duì)中小企業(yè)，我們主要是將互聯(lián)網(wǎng)作為民間借貸的平臺(tái)，為中小企業(yè)提供一個(gè)創(chuàng)新借款渠道，但不提供個(gè)人借款及貸款。投資項(xiàng)目均有有抵押、有擔(dān)保、有風(fēng)險(xiǎn)保證金。

　　盈利方式：投資者在“星投資”交易完全免費(fèi)，只賺取借款人一方的利率差。

　　簡(jiǎn)單地說(shuō)，個(gè)人把錢投入了有抵押、有擔(dān)保、有風(fēng)控審核、有風(fēng)險(xiǎn)保證金的公司。一旦借貸方無(wú)法歸還，就立即會(huì)有擔(dān)保公司予以本金的先行賠付。星投資到底有怎樣屏障呢?作為撮合個(gè)人投資與中小微企業(yè)借貸的橋梁，其與擔(dān)保公司的合作，是一舉解決了個(gè)人投資渠道不暢、方式不明和中小微企業(yè)借貸不便、利率不低的雙重難題。在實(shí)現(xiàn)民間借貸陽(yáng)光化、透明化的道路上，邁出了堅(jiān)實(shí)的步伐。而且星投資還開通了股票配資這一火熱業(yè)務(wù)模式，實(shí)行5倍杠桿，讓用戶體驗(yàn)更升一級(jí)。

　　星投資和宜信在模式創(chuàng)新和風(fēng)控專注上，都取得了巨大成效，走出了一條適合中國(guó)本土的P2P道路，為行業(yè)指明了方向。