股市樓市的發(fā)展需要長期穩(wěn)定的投資資金。對信貸資金違規(guī)入市說“不”，監(jiān)測查處其違規(guī)流入股市、樓市，對股市樓市無疑是一個福音。
為配合國務院整頓房地產市場秩序、查處房地產企業(yè)違規(guī)行為，銀監(jiān)會日前發(fā)文，對商業(yè)銀行房地產信貸風險提出四大防控要求，并提出“監(jiān)測查處貸款違規(guī)流入股市、樓市”。發(fā)改委此前也在向全國人大提交的報告中強調，要防止信貸資金違規(guī)大規(guī)模流入股市、樓市。深圳銀監(jiān)局也表示將高調打擊信貸資金違規(guī)流入股市，7家銀行因此受通報批評。
在今年兩度提高人民幣存款準備金率等政策大背景下，監(jiān)管部門監(jiān)測查處貸款違規(guī)流入股市、房市，無疑向市場發(fā)出強烈信號。我們究竟該如何看待違規(guī)信貸進入樓市和股市？
首先，信貸資金大規(guī)模流向股市，而不是流向實體經濟，影響我國經濟由保增長轉向調結構的發(fā)展。其次，大量信貸資金流入股市、樓市，推高了股價和房價，增加投資風險，又反過來危及信貸資金的安全。第三，信貸資金的違規(guī)進入后，主要是一種短炒，這不僅增加了股市和樓市的投機炒作氣氛，而且也容易給股市和樓市帶來不必要的波動，不利于股市和樓市的長期健康發(fā)展。
銀監(jiān)會主席劉明康日前還表示，已經注意到國內面臨的資產泡沫風險，銀監(jiān)會將嚴密監(jiān)控銀行貸款資金流入房地產市場，并彈性調整房貸首付要求。去年以來頒布的信貸新規(guī)成為銀監(jiān)會控制違規(guī)資金進入樓市的重要抓手。
通過信貸導向來調控應該作為防止違規(guī)信貸資金進入股市和樓市的關鍵手段，否則，信貸的過度助力必將推高資產泡沫和房價，也必將積聚著金融風險。
因此，有必要采取政策措施來防止信貸資金違規(guī)大規(guī)模流入股市、樓市。首先，銀行機構應采取有針對性的措施，加強信貸資金管理和風險控制，跟蹤監(jiān)測信貸資金使用情況，一旦發(fā)現(xiàn)信貸資金違規(guī)進入股市和樓市，立即采取必要措施或提前收回貸款等方式防范信貸風險。另外，對于未規(guī)定用途的個人貸款，銀行要對客戶進行必要的風險提示。其次，監(jiān)管部門加強信貸資金流向的審查。監(jiān)管部門定期或不定期對商業(yè)銀行信貸資金流向進行審查，嚴防信貸資金進入股市和樓市。人民銀行可通過利率、再貼現(xiàn)率、再貸款率等杠桿對信貸資金流向加強引導。
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